Субъективные заметки держателя карт или обзор современных платежных инструментов

30 Июл
2012

Динамика развития систем интернет-платежей, увеличение аудитории пользователей электронных платежных систем всё чаще ставит перед потребителями вопрос выбора оптимального набора платежных инструментов. Не претендуя на истину в её последней инстанции, всё же возьму на себя смелость представить субъективный обзор некоторых из сервисов.
В своем обзоре остановлю свой выбор на следующих платежных инструментах: Карты «Кукуруза» (платежная система «Золотая корона», эмитент карт Кукуруза MasterCard и Кукуруза MasterCard World), карта Связной MasterCard (эмитент Связной-Банк), карта Qiwi Visa Plastic (эмитент QIWI-Банк).

Параметры выбранные для сравнения:
1. Выпуск карты
2. Стоимость выпуска и обслуживания. Комиссии за снятие наличных. Смс-банкинг.
3. Срок действия карт и замена карты.
4. Удобство интернет-банкинга
5. Взаимодействие с системами WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и Paypal
6. Пополнение баланса карты
7. Бонусные программы для держателей карт
8. Безопасность платежей
9. Недостатки
10. Особенности.

Карты Кукуруза MasterCard и Кукуруза MasterCard World

1. Выпуск карты — карты обоих типов (MasterCard и MasterCard World) относятся к типу карт моментального выпуска. Для получения карты достаточно обратиться в любой салон компании «Евросеть», предъявить паспорт и назвать номер мобильного телефона. При выпуске карты необходимо внести на карточный счет сумму в 100 рублей для карт Кукуруза MasterCard и 3000 рублей для карт Кукуруза MasterCard World. Буквально в течении 10-15 минут Вы становитесь обладателем карты. Указание номера мобильного телефона обусловлено тем, что именно на этот номер приходят смс-уведомления по карте, в том числе, кодовое слово, и, главное, пин-код для карты можно получить только при звонке с заявленного номера на бесплатный номер системы «Кукуруза». Карта не именная, т.е. имя держателя не нанесено на карту. Для большинства платежей это совершенно непринципиальный момент, однако, на территории стран-участников ЕС, некоторые продавцы могут ограничивать прием к оплате неэмбоссированных карт.

2. Выпуск и обслуживание карт Кукуруза MasterCard и Кукуруза MasterCard World бесплатны.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах — 1% от запрашиваемой суммы, но не менее 100 рублей. Смс-банкинг бесплатный на весь срок действия карты.

3. Срок действия карт один из самых привлекательных для держателей. На сегодняшний день карты Кукуруза MasterCard выдаются со сроком действия до 2021 года, а карты Кукуруза MasterCard World до 2019 года.
Заменить карту, в том числе произвести обмен карты Кукуруза MasterCard на карту Кукуруза MasterCard World, можно также в салонах «Евросеть». При утрате карты для ее блокировки достаточно позвонить по бесплатному номеру в систему «Кукуруза» и, назвать кодовое слово. После получения новой карты, необходимо подтвердить ее замену в платежном кабинете, введя код, присылаемый через смс. По времени процедура замены карты аналогична получению. Штрафов за утерю, блокировку и порчу карты нет.

4. Авторизация в платежный кабинет (так в системе «Кукуруза» именуется интернет-банкинг) проходит по номеру штрих-кода карты и паролю. Интернет-банкинг достаточно удобен — доступно создание шаблонов платежей, система позволяет совершать платежи при помощи мобильного телефона посредством отправки смс-сообщения с псевдонимом платежа на короткий номер (стоимость смс-сообщения не превышает 4 рублей для российских операторов мобильной связи). Кроме этого есть ряд предустановленных шаблонов, например пополнение кошельков электронных платежных систем, оплата услуг связи, оплата услуг ЖКХ и т.п.

5. Взаимодействие с системами WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и Paypal — карты обоих типов без всяких проблем привязываются к системам Яндекс.Деньги, QIWI и Paypal для последующей оплаты услуг с баланса карты. Пополнение кошельков Яндекс.Деньги и QIWI производится по тарифам указанных систем без каких-либо дополнительных комиссий со стороны системы «Кукуруза». Пополнение рублевых кошельков WebMoney осуществляется за вычетом комиссии 2,96% от суммы платежа и проходит в течении 3-5 минут.

6. Пополнение баланса карты, пожалуй, один из немногих недостатков данной платежной системы, но при этом весьма существенный и заставляющий многих потенциальных клиентов не спешить с получением карт системы «Кукуруза». Пополнить счет карты можно четырьмя способами: внесением средств через кассы салонов «Евросеть», при этом внести средства может только сам держатель карты, предъявив паспорт кассиру; переводом с карты «Кукуруза» другим пользователем системы; зачислением денежного перевода, совершенного на имя держателя карты через систему денежных переводов «Золотая корона», причем к зачислению на карту могут быть приняты только переводы, совершенные на территории РФ. Предусмотрена возможность пополнения карточного счета в системе «Кукуруза» напрямую с карт Mastercard, выпущенных российскими банками. При этом комиссия системой «Кукуруза» не взимается, однако она может устанавливаться банком-эмитентом карты, с которой производится пополнение.

7. Бонусная программа для держателей карт достаточна традиционна — начисление бонусных баллов за совершенные покупки и платежи. Бонусы можно потратить в магазинах-партнерах системы «Кукуруза» — их число невелико, но постоянно увеличивается, а также в собственном интернет-магазине системы.

8. Безопасность платежей по карте обеспечивается двумя способами: использование одноразовых смс-паролей при совершении платежей из платежного кабинета и система MasterCard Secure Code, также обеспечивающая идентификацию плательщика посредством одноразовых смс-паролей при совершении покупок в интернет-магазинах.

9. К недостаткам, безусловно, следует отнести достаточно ограниченный перечень способов пополнения баланса карты, ее неименной (неэмбоссированный) тип, невозможность совершения платежей по произвольным реквизитам, а также отсутствие возможности выпуска виртуальных карт.

10. К особенностям карт системы «Кукуруза» следует отнести наличие двух типов карт — Кукуруза MasterCard и Кукуруза MasterCard World. Если первая представляет собой стандартный продукт MasterCard, то карта Кукуруза MasterCard World относится к типу премиальных карт. Она позволяет получать ее держателю скидки у продавцов-партнеров системы Mastercard, а также быстрее накапливать бонусные баллы, их начисляется в 1,5 раза больше, чем при использовании стандартной карты Кукуруза MasterCard. Также держателям карт предоставлена возможность совершать денежные переводы через систему «Золотая корона» в адрес любого лица, даже не являющегося держателем карты.

Карты Mastercard Unembossed и MasterCard Standart от «Связной-Банк»


1. Выпуск карты. Карту Mastercard Unembossed можно получить в любом салоне «Связной», в любом отделении «Связной-банка» либо оставив заявку на получение карты на сайте «Связной-банк». Именная карта может быть выпущена по заявлению держателя неименной карты, в качестве дополнительной. При обращении в салоны «Связной» или отделения банка неименную карту выдадут сразу, при заказе через сайт ее доставит курьер. Доставка курьером займет примерно 10-15 дней (мне лично карту привезли на 13-й день после даты оставления заявки на сайте). Курьер уполномочен банком на принятие от клиента копий паспорта, прием заявления на выпуск карты и договора на обслуживание, бланки которых он привозит при доставке карты. (Хотя, признаюсь, было страшно неуютно отдавать копию паспорта и документы со своей «живой» подписью какому-то мужичку чрезвычайно алкоголического вида, который предстал в моем офисе, представившись «курьером из банка»)

2. Стоимость выпуска и обслуживания карт Mastercard Unembossed: 0 рублей за выпуск и 600 рублей в год взимается за обслуживание. Обратная ситуация с именными картами MasterCard Standart: плата за обслуживание не взимается, а за выпуск карты придется раскошелиться на 300 рублей (очень порадовало, что средства списываются с карточного счета при первом пополнении, а не отдаются курьеру. Я бы в своем случае точно отказался бы от карты). Смс-банкинг будет стоить его держателю 50 рублей в месяц, начиная со второго месяца использования.
Комиссия за снятие наличных отсутствует, но может взиматься банком-владельцем банкомата (да-да, я о Сбербанке).

3. Карты обоих типов выпускаются со сроком действия 2 года. Перевыпуск карт в связи с окончанием срока действия производится бесплатно, а вот замена карт в связи порчей или утратой обойдется в 300 рублей.

4. Интернет-банкинг весьма стандартный — шаблоны платежей, возможность редактирования и добавления собственных шаблонов, а также присутствует возможность совершения платежей по произвольным реквизитам.

5. Карты обоих типов абсолютно без проблем привязываются к PayPal, к счету Яндекс.Деньги и кошельку QIWI для пополнения двух последних и совершения интернет-платежей. Вывод на карточный счет средств с кошелька WebMoney возможен, осуществляется по общим правилам системы WebMoney и в моем случае занял 2 рабочих дня. Обратное пополнение проводится значительно быстрее — после совершения платежа рублевый кошелек WebMoney пополнился в течении 10 минут. При этом комиссия составила 3%, меня это вполне устроило.

6. Пополнить счет карт обоих типов можно одинадцатью различными способами и это в сравнении, например, с картами «Кукуруза» несомненный плюс. Карты можно пополнить: безналичным переводом в Интернет-банке, наличными средствами в салонах «Связной», наличными средствами в платежных терминалах «Связной», наличными средствами в терминалах «QIWI», наличными средствами в отделениях «Связной-банк», безналичным переводом в отделениях сторонних банков, безналичным переводом через Службу поддержки, наличными средствами в банкоматах «Связной-банк», через систему денежных переводов «Contact», а также путем пополнения карточного счета напрямую с карт Mastercard, выпущенных российскими банками и систему Master Card Money Send.

7. Бонусная программа для держателей карт практически аналогична правилам начисления бонусов в системе «Кукуруза» — начисление бонусных баллов за совершенные покупки и платежи. Бонусы можно потратить в магазинах-партнерах «Связной-банк», а также использовать в качестве скидок на совершение покупок в салонах «Связной».

8. Безопасность платежей обеспечивается одноразовыми смс-паролями при совершении платежей через интернет-банкинг. К системе Master Card Secure Code, на момент написания данного поста, карты не подключены, так что при покупках в оффлайне (да и в онлайне тоже) следует быть максимально осторожным. К примеру я просто стер с оборотной стороны карты CVC-код.

9. Недостатки. Не скрою, не люблю писать о неприятном, но, объективности ради, придется. Первый и главный недостаток — это служба поддержки. Может конечно не повезло персонально мне, но и обзор у меня субъективный. Такое впечатление, что сотрудники техподдержки просто не владеют информацией по тарифам и услугам банка. В одно из обращений, при ответе на какой-то из моих вопросов, девушка-консультант спросила у меня, что такое CVC-код. И примеров подобных немало, перечислять все не стану, означенный выше пример весьма показателен, и по пятибалльной шкале твердая, заслуженная двойка.
Не знаю можно ли считать недостатком плату за выпуск и обслуживание, а в особенности платный смс-банкинг, но для меня это серьезный минус.
Еще одним печальным моментом является разделение в системе «Связной-банк» карточного и банковского счета. Последствием такого разделения является то, что пополнив карточный счет, клиент не сможет провести, например, платеж по произвольным реквизитам. Как объяснили мне в службе поддержки, это связано с тем, что зачисление средств на банковский счет проходит в течении 1 рабочего дня после пополнения карточного счета. Кто и зачем это придумал не знаю, но очень и очень неудобно.

10. К особенностям, по сравнению с представленными в обзоре картами, можно отнести начисление 10% годовых на остаток средств карточного счета.

Карта Qiwi Visa Plastic (эмитент QIWI-Банк)


1. Заказ карты осуществляется единственным способом — путём указания личных данных в интерфейсе QIWI-кошелька. Потенциальный клиент указывает полностью фамилию, имя и отчество, данные паспорта, а также адрес регистрации и адрес доставки карты. Карта приходит по почте, простым заказным письмом. Также можно заказать доставку через курьерскую службу СПСР-ЭКСПРЕСС. Я выбрал почту России. Сроки разнятся, мне лично в Санкт-Петербург, карта была доставлена через 11 дней. После получения карты ее необходимо активировать через QIWI-кошелек и назначить пин-код.
Карта QIWI Visa Plastic относится к неименным.

2. Комиссия за выпуск карты, доставку и годовое обслуживание составляет 100 рублей (при доставке через Почту России) и 425 рублей при доставке через СПСР-ЭКСПРЕСС. Смс-банкинг абсолютно бесплатен, что не может не радовать. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах 2%+50 рублей.

3. Карты QIWI Visa Plastic выпускаются со сроком действия 1 год. Замена карты производится по тарифам и правилам, установленным для выпуска карты.

4. Интернет-банкинг в данном случае — это интерфейс QIWI-кошелька. Все платежи, управление картой и даже выпуск пин-кода осуществляются именно через QIWI-кошелек. Никаких особенностей для держателей карт не имеется.

5. Карта QIWI Visa Plastic, равно как и предыдущие карты, представленные в обзоре, без проблем была привязана к счету PayPal, присутствует полная двухсторонняя интеграция с WebMoney (комиссия за переводы между счетами QIWI и WebMoney составляет 3%) и, что особо удивило, карта была в обычном порядке привязана к счету в системе Яндекс.Деньги, чего я совсем не ожидал, учитывая «теплые» отношения между QIWI и Яндексом.

6. Пополнение баланса карты абсолютно идентично пополнению счета QIWI-кошелька, карта имеет с кошельком единый баланс. При этом счет можно также пополнить через систему «Платежи и переводы Visa», за использование которой с отправителя может взиматься комиссия в соответствии с тарифами оператора переводов.

7. Про бонусные программы для держателей карт сказать совершенно нечего, ввиду полного отсутствия таковых.

8. Система безопасности платежей ограничивается одноразовыми смс-паролями при совершении платежа через интерфейс QIWI-кошелька.

9. К недостаткам я бы отнес во-первых, одногодичный срок действия карты, во-вторых, наличие комиссии за интернет-платежи с карты (1,5%), что на мой взгляд просто каменный век, и, в-третьих, немалая комиссия за выдачу наличных в банкоматах (2%+50 рублей).

10. Из одного кошелька можно заказать несколько карт, однако их суммарный баланс будет равен балансу QIWI-кошелька, к которому привязаны карты. Также весьма удивительно, но факт — только при оплате этой картой в иностранных интернет-магазинах иногда требуют дополнительно ввести название банка, выпустившего карту, и номер телефона банка. Весьма положительным моментом является возможность выпуска виртуальных карт Visa, однако, справедливости ради, стоит отметить, что для выпуска виртуальной карты совершенно необязательно становиться владельцем карты, достаточно наличия счета в системе QIWI.

В заключение хочется отметить ряд моментов. Первое. Все вышеизложенное основано только на личном опыте и обзор не претендует на супер-объективность. Второе. Актуальность информации распространяется только при заказе и использовании карт на территории России. И, наконец, третье. В обзор не попали, например, карты MasterCard Yandex Money и RBK Visa. При выборе объектов обзора их отсутствие (и не только их) обусловлено тем, что тарифы, а главное условия обслуживания этих карт не идут ни в какое сравнение с представленными в обзоре.
P.S. Написав последнее предложение, решил напомнить, что обзор представляет собой систематизацию исключительно субъективных размышлений автора.
Благодарю за внимание.
По материалам Хабрахабр.



загрузка...

Комментарии:

Наверх